Umschulden von Darlehen leicht gemacht - das ist zu beachten

Irgendwann kommt der Zeitpunkt an dem man sein Hypothekendarlehen umschulden muss. Erfahren Sie mehr über das Thema Umschuldung und Anschlussfinanzierung.

Bei fast allen Immobilienbesitzern die eine Immobilienfinanzierung abgeschlossen haben wird einmal der Zeitpunkt kommen, zu dem sie ihr bestehendes Darlehen umschulden müssen. Wobei umschulden eventuell nicht ganz der richtige Begriff ist. Es ist nämlich so: läuft bei einem bestehenden Darlehen die Zinsbindung beziehungsweise Zinsfestschreibung aus, so wird mit der Bank oder mit dem Kreditinstitut ein neuer Zinssatz ausgehandelt, zu dem das Darlehen weitergeführt werden kann.

Entscheidet man sich also dazu, das Darlehen oder den Kredit bei der bestehenden Bank weiterzuführen so spricht man nicht von einer Umschuldung sondern von einer Prolongation. Ist es allerdings so, dass einem die Bank keine attraktive Anschlussfinanzierung anbietet, dann kann man das Darlehen auch bei einem anderen Kreditinstitut fortführen. In solch einem Fall spricht man von einer Umschuldung, denn das Darlehen wird bei der bestehenden Bank vollständig abgelöst und bei der anderen Bank zu neuen Konditionen fortgeführt.

Bis vor wenigen Jahren war es noch so, dass die meisten Darlehensnehmer bei ihrer Bank eine Anschlussfinanzierung vorgenommen haben. Doch inzwischen ist es so, dass immer mehr Bankkunden ihr bestehendes Immobiliendarlehen umschulden möchten. Die Gründe dafür sind in der Regel immer die gleichen. Entweder legt das Kreditinstitut, bei der das Darlehen augenblicklich noch geführt wird, ein sehr unattraktives Prolongationsangebot vor, oder aber die Kunden sind mit ihrer Bank einfach unzufrieden. Denn leider ist es immer wieder so, dass sich viele Kunden im Stich gelassen fühlen, wenn die Finanzierung erst einmal abgeschlossen wurde.

Möchte man ein Immobilien- beziehungsweise Hypothekendarlehen umschulden so sind folgende Punkte zu beachten. Zunächst einmal muss überprüft werden ob das Darlehen überhaupt umgeschuldet werden kann, das ist nämlich nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich – oftmals sind auch Kündigungsfristen beim derzeitigen Darlehensgeber zu beachten. Dann ist es so, dass der Zinssatz des Umschuldungsangebots auf jeden Fall besser sein sollte als der Zinssatz, welcher von der Darlehensgebenden Bank angeboten wird. Denn bei einer Umschuldung entstehen weitere Kosten (Grundbuchamt und Notar), unter anderem dadurch dass Kosten für eine Grundschuldabtretung oder Neueintragung anfallen.