wieder schuldenfrei leben - ohne Privatinsolvenz

Hohe Schulden können schnell zum Problem werden. Wer schuldenfrei leben möchte, muss handeln - sonst droht unter Umständen die Privatinsolvenz.

Sehr viele private Haushalte sind hoch verschuldet stecken deshalb in finanziellen Schwierigkeiten. Die Betroffenen hoffen natürlich darauf, eines Tages wieder schuldenfrei zu sein. Allerdings kann es sich in Abhängigkeit von den jeweiligen Umständen um ein großes Ziel handeln, das nicht immer in kürzester Zeit zu erreichen ist. Es gibt gleich mehrere Faktoren, die darüber entscheiden, innerhalb welchen Zeitraumes es für einen privaten Haushalt möglich ist, sich zu entschulden und wieder finanziell frei zu sein.

Eine Möglichkeit des Abbaus von Schulden besteht darin, seinen Verbindlichkeiten nachzukommen – man muss nicht zwangsweise die Privatinsolvenz anstreben. Sofern man nicht zu hoch verschuldet ist, kann dieses Ziel innerhalb eines mehr oder weniger langen Zeitraumes erreicht werden. Die Tilgung von Krediten ist aber nur dann möglich, wenn man noch nicht überschuldet ist. Konkret bedeutet das, dass man über ein ausreichend hohes Einkommen verfügen muss, um nicht nur Zinszahlungen sondern auch Tilgungen leisten zu können.

Doch steckt man erst einmal in der Schuldenfalle fest, so besteht nahezu keine Chance mehr, auf diese Weise schuldenfrei zu werden. In diesem Fall gilt es eine andere Lösung zu finden. Am besten wendet man sich an einen Schuldenberater, der einem dabei hilft, geeignete Lösungskonzepte zu entwickeln.

Üblicherweise wird der Schuldenberater versuchen, dass sich die Schuldner mit den Gläubigern außergerichtlich einigen. Es wird ermittelt, wie hoch die Vermögenswerte der Schuldner sind. Diese sollen dann liquidiert werden, um einen Teil der Schulden abzulösen. Im Gegenzug sollen die Gläubiger auf eine Tilgung der Restschuld verzichten. Die Aussichten auf Erfolg sind ganz unterschiedlich: Manchmal sind die Gläubiger froh, überhaupt ein wenig Geld zu erhalten und stimmen der Verfahrensweise zu - und manchmal scheint keine Einigung in Sicht zu sein.

Sollte Letzteres zutreffen, dann können die Gläubiger nur noch schuldenfrei werden, indem sie das Verbraucherinsolvenzverfahren anstreben. Im Rahmen des Verfahrens wird ihr Vermögens liquidiert (sofern Vermögen vorhanden ist) und zur Tilgung der Verbindlichkeiten herangezogen. Anschließend wird über einen Zeitraum von sechs Jahren der pfändbare Teil des Einkommens an die Gläubiger abgetreten. Sollten sich die Schuldner während dieses Zeitraums an alle Auflagen (Pfändung des Einkommens, keine heimliche Bildung von Vermögen) halten, so sind sie anschließend wieder schuldenfrei.