Vorsicht bei hohen Schulden: die Schuldenfalle droht

In kurzer Zeit können sich hohe Schulden auftürmen. Viele Haushalte reagieren zu spät und stecken in der Schuldenfalle fest. Häufig bleibt nur die Insolvenz

Zunehmend mehr Privatpersonen sind von der so genannten Überschuldung betroffen und sehen den Gang in die Privatinsolvenz als einzigen Ausweg. Seit der Einführung des Privatinsolvenzverfahrens im Jahre 1999 hat sich die Anzahl der jährlich in Privatinsolvenz gehenden Haushalte mehr als verzehnfacht. Das ist ein erschreckendes Ergebnis – es zeigt auf, dass viele Menschen in Sachen Finanzen Fehlentscheidungen treffen und somit in die Schuldenfalle geraten.

Eine Landung in der Schuldenfalle kann ganz unterschiedliche Ursachen haben. In den meisten Fällen ist es jedoch so, dass es sich bei den Schulden um Konsumschulden handelt. Häufig nehmen die Menschen schon in jungen Jahren Kredite auf und lernen, wie einfach es ist, Schulden zu machen. Meist sind es Kredite zum Kauf eines Fahrzeugs oder zur Bezahlung der Wohnungseinrichtung. Oftmals werden nur geringe Tilgungssätze vereinbart, so dass die Schulden nur langsam getilgt werden. Parallel werden immer wieder neue Kredite aufgenommen – beispielsweise um in den Urlaub zu fahren oder Unterhaltungselektronik zu kaufen. Somit wächst der Schuldenberg von Jahr zu Jahr an und sorgt gleichzeitig für einen Anstieg der Kreditraten. Eines Tages ist es dann soweit und die Betroffenen stellen fest, dass sie überschuldet sind und in der Schuldenfalle stecken.

Natürlich darf die Schuld nicht ausschließlich den Verbrauchern gegeben werden. Auch die Banken tragen eine gewisse Mitschuld – schließlich sorgen sie seit Jahren dafür, dass sich die Aufnahme von Krediten immer einfacher gestaltet. Weiterhin verleiten immer bessere Werbekampagnen die Verbraucher zur Aufnahme von Krediten. Eine Aufklärung hinsichtlich der Gefahren erfolgt nur selten.

Wenn die Schulden den Menschen über den Kopf steigen, dann gibt es meist nur noch einen Ausweg - und der lautet Privatinsolvenz. Ziel eines Privatinsolvenzverfahrens ist es, die Betroffenen von ihren Schulden zu befreien, damit sie einen Neuanfang starten können. Allerdings ist dies ein weiter und sehr anstrengender Weg. Im Vorfeld müssen etliche Beratungsgespräche geführt werden, anschließend erfolgen Einigungsversuche mit den Gläubigern und im schlimmsten Fall müssen die Schuldner auch noch eine Einkommenspfändung erdulden, die sich über einen Zeitraum von sechs Jahren (der so genanten Wohlverhaltensphase) erstreckt – erst dann sind sie endlich wieder schuldenfrei.