Kredite für Selbstständige - so fällt die Entscheidung positiv aus

Erfahren Sie mehr über Kredite für Selbstständige um in Zukunft schnell eine Finanzierung zu bekommen - und das nicht nur bei der teuren Hausbank.

Kredite für Selbstständige werden von fast allen Kreditinstituten anders gehandhabt als Kredite für Angestellte. Viele Selbstständige können davon ein Lied singen – so müssen Sie bei einer Kreditanfrage deutlich mehr Unterlagen einreichen und außerdem deutlich länger warten, bis die Kreditentscheidung gefallen ist. Auch ist es nicht selbstverständlich, dass jeder Selbstständige oder Unternehmer ein Darlehen erhält. Viele Selbstständige haben mit Banken schlechte Erfahrungen gemacht und sind frustriert, weil sie schon häufig abgelehnt wurden.

Deshalb sollte man sich als Selbstständiger bereits im Vorfeld mit dem Thema Kreditvergabe beschäftigen um auf das Gespräch bei der Bank besser vorbereitet zu sein. Das gilt übrigens nicht nur für Gewerbetreibende sondern auch für sämtliche Freiberufler – wobei es einige Freiberufler leichter haben, die bestimmten Berufsgruppen wie zum Beispiel Ärzten, Steuerberatern oder Anwälten angehören. Augrund ihres guten Rufes in der Bankenbranche werden diese Freiberufler häufig bevorzugt behandelt, natürlich auch weil sie häufig über ein hohes und sicheres Einkommen verfügen.

Doch zurück zum Thema Kreditvergabe. Bevor eine Bank ein Darlehen genehmigt, müssen etliche Überprüfen vorgenommen werden. Ziel der Bank ist es, das eigene Risiko zu minimieren um sicherstellen zu können, dass der Darlehensnehmer das Darlehen auch ordnungsgemäß zurückführen kann. Doch gerade das können Selbstständige nicht immer. Viele Unternehmer müssen nur ein oder zwei schlecht laufende Geschäftsjahre vor sich haben und schon kann eine Insolvenz drohen. Das würde für die Bank bedeuten, dass sie ihr vergebenes Darlehen nicht zurück erhalten wird.

Um als Selbstständiger bei der Bank einen guten Eindruck zu machen sollte man zumindest drei Jahre im Geschäft sein, denn erst neu gegründete Unternehmen müssen sich am Markt erst einmal beweisen. Außerdem muss das Einkommen entsprechend nachgewiesen werden. Dazu müssen entweder Bilanzen mit den zugehörigen Gewinn- und Verlustrechnungen vorgelegt werden oder alternativ die Einnahme- Überschussrechnungen der letzten Jahre. Wer gute Zahlen nachweisen kann, hat recht gute Chancen ein Darlehen zu guten Konditionen zu erhalten. Sollten die Zahlen gerade im aktuellen Jahr etwas schlechter sein, so sollte man zunächst einmal bei der Hausbank anfragen, denn die ist über die finanzielle Situation besser informiert – und wird eher einer Kreditvergabe zustimmen.