Kredite für Selbständige - wie man sie am besten erhält

Bei Krediten für Selbständige haben es die Darlehensnehmer oft nicht einfach. Hier erfahren Sie, weshalb das so ist und wie man dagegen tun kann.

Kredite für Selbständige werden bei Banken ganz anders gehandhabt, als Kredite für Arbeitnehmer. Was die Vergabe des Kredites betrifft, so hat es ein Selbständiger deutlich schwerer eine schnelle Kreditentscheidung zu erhalten, als beispielsweise ein Angestellter. Gründe für dieses Verhalten der Banken gibt es gleich mehrere. Zunächst einmal muss man sich vor Augen halten, dass die Prüfung der entscheidungsrelevanten Unterlagen deutlich mehr Arbeit verursacht, weil es ganz einfach mehr Dokumente zu prüfen gilt.

Während ein Angestellter lediglich seine Gehaltsabrechnungen vorweisen muss, so muss ein Selbständiger für das aktuelle Geschäftsjahr eine Betriebwirtschaftliche Auswertung, sowie Bilanzen und Gewinn- und Verlustrechnungen der zurückliegenden Jahre vorlegen. Diese Vielzahl notwendiger Unterlagen begründen die Banken mit der Aussage, dass die Einkünfte bei Selbständigen oftmals stark schwanken und deshalb erst geprüft werden muss, ob vorherige Einnahmen auch als nachhaltig betrachtet werden können.

Aufgrund der aufwendigen Prüfung ist es für Selbständige ratsam, stets bei ein und derselben Bank, beziehungsweise der Hausbank zu finanzieren, weil diese über die Einkommenssituation und das Ausgabeverhalten am besten informiert ist. Leider ist es aber häufig so, dass gerade diese Banken nicht die besten Konditionen anbieten. Deshalb kann es für einen Selbständigen durchaus eine Überlegung wert sein, sich nach einer anderen Bank umzuschauen. Insbesondere bei kleineren Darlehensbeträgen stehen die Chancen, bei einer anderen Bank einen guten Zinssatz zu erhalten, relativ gut.

Die Gründe für die Kreditaufnahme spielen ebenfalls eine zentrale Rolle. Darlehen zu privaten Zwecken werden oftmals schneller genehmigt, als Darlehen die als Investition für das Geschäft gedacht sind. Denn bei einer Kapitalbeschaffung für Unternehmenszwecke entsteht schnell der Gedanke, dass das Geschäft gegenwärtig nicht so gut laufen könnte – folglich werden die Banken vorsichtig.

Dieser Artikel soll aber keinesfalls den Eindruck vermitteln, Kredite für Selbständige wären nur mit großen Problemen behaftet. Denn verallgemeinert kann man sagen, dass Selbständige über ein höheres Einkommen als Angestellte verfügen. Gleiches gilt auch für vorhandenes Eigenkapital. Deshalb zählen Unternehmer bei den Banken zu den beliebtesten Kunden, denn besonders im Bereich der privaten Geldanlage lassen sich große Umsätze erzielen.