Darlehen als schuldrechtlicher Vertrag um Geld oder Güter

Die verschiedenen Merkmale und Arten des Darlehens in Deutschland. Unerlässlich für erfolgreiche Handelsbetriebe und florierende Wirtschaft.

Bei einem Darlehen verpflichten sich zwei Parteien zu einem Vertrag, der den sogenannten Darlehensgeber dazu auffordert, dem Darlehensnehmer eine bestimmte Geldsumme oder eine materielle Sache über einen festgelegten Zeitpunkt zur freien Verfügung zu stellen. Der Darlehensnehmer hat das Ganze nach der Fälligkeit mindestens in gleichem Wert zurückzuerstatten. Man unterscheidet zwischen fünf verschiedenen Arten des Darlehens.

Das wohl üblichste, das endfällige Darlehen, wird nach Ablauf der vereinbarten Zeit mit einem mal zurückgezahlt. Beim Annuitätendarlehen hingegen wird ein jährlicher Betrag aus Tilgung und Zinsen fällig. Dieser bleibt jedes mal gleich hoch, wodurch die Tilgung mit der Zeit abnimmt. Beim Tilgungsdarlehen ändert sich nichts an der Tilgung selbst. Die Raten sinken jedoch während der Laufzeit, da die Zinsen aus dem verbleibenden Betrag berechnet werden. Das Laufzeitdarlehen, auch Ratendarlehen genannt, verhält sich so, dass für die gesamte Laufzeit ein Betrag inklusive der Zinsen festgelegt wird. Dieser wird dann in ebenso zuvor festgelegten Raten zurückgezahlt. Das partiarische Darlehen ist bei erfolgeichen Unternehmen für den Darlehensgeber besonders lukrativ. Der wird dabei nämlich am Gewinn der Investition beteiligt. Allerdings gibt es dafür in der Regel keine Zinsen.

Darlehen sind nicht nur in der Wirtschaft zwischen größeren Unternehmen weit verbreitet. Oftmals nehmen auch Privatpersonen Darlehen auf, um teure Waren oder beispielsweise auch Urlaubsreisen finanzieren zu können. Aufgrund der meist hohen Zinssätze ist das jedoch alles andere als wirtschaftlich. Der einzige Vorteil für die Verbraucher liegt dann darin, keine hohe Summe auf einmal ausgeben zu müssen. Leider führt dieses Vorgehen nicht selten zu einer Verschuldung, die kaum aus den eigenen Finanzen getilgt werden kann. Darlehensgeber sichern sich daher oft durch rechtliche Kreditsicherungsmittel, beispielsweise über Wertgegenstände oder Immobilien, ab.

Bei der Suche nach günstigen Darlehen wird in der Regel der sogenannte Effektivzins zur Rate gezogen. Dieser beschreibt die Gesamtbelastung durch das Darlehen pro Jahr und ermöglicht einen anschaulichen Überblick über alle zusätzlichen Kosten. Dabei werden auch Faktoren wie Bearbeitungsgebühren, Tilgungsfreijahre oder die Darlehensgebühren mit einbezogen.