Mit dem Bausparen auf den Weg zum eigenen Traumhaus

Bausparen wird immer beliebter: Jahr für Jahr sparen deutsche Bauherren auf ihr ganz persönliches Traumhaus. Wir erklären das Prinzip der Baufinanzierung.

Häuser und Grundstücke sind teuer, nichts, was man „mal eben so“ auf Kredit oder gar aus der eigenen Tasche entrichtet. Eine bequeme und relativ übersichtliche Möglichkeit der Finanzierung ist das Bausparen. Mit kleinen Sparbeiträgen und staatlichen Zuschüssen schafft man die Grundlage für das Traumhaus, auch ohne großes Eigenvermögen. Die Vorraussetzung für einen Bausparvertrag ist zunächst die Eröffnung eines Bausparkontos, das nur für diesen einen Zweck gebraucht wird. Hierzu halten die Banken in Kooperation mit den Bausparkassen spezielle Angebote parat. Eine Kontogebühr entfällt meistens bis zur Vollendung des 26. Lebensjahres, danach beträgt sie um die 10-20 EUR jährlich.

Beim Abschluss eines Bausparvertrages werden die Bausparsumme und die Sparrate an Ihr Vorhaben angepasst. Das kann der Erwerb einer Immobilie sein, aber auch die Modernisierung eines bestehenden Hauses oder der Erwerb eines bloßen Grundstücks. Die Bausparsumme (Endsumme des Vertrags – also Ihr „Ziel“) setzt sich aus dem Sparguthaben sowie dem Darlehen zusammen. Allgemein müssen Sie als Bausparer zunächst die Hälfte der Endsumme ansparen, damit Sie von der Bank das Darlehen über den Rest der Endsumme erhalten.

Wenn das Bauspardarlehen ausgezahlt wird, beginnt die Darlehensphase. Achtung: Ein Rechtsanspruch auf die Gewährung des Darlehens gibt es nicht. Das Bauspardarlehen wird Ihnen wie eine Hypothek in Form eines so genannten Annuitäten-Darlehens gezahlt. Das heißt, dass die Höhe dieses Kredits die Differenz zwischen der vereinbarten Endsumme und Ihrem Guthaben ist. Die Auszahlung erfolgt vollständig, wenn Sie bereits bei Abschluss des Bausparvertrages eine Abschlussgebühr geleistet haben.

Alternativ gibt es Bausparmodelle, die die Möglichkeit eines Disagios (Abschlag vom Nennwert, der steuerlich geltend gemacht werden kann). Unabhängig davon kann das Darlehenskonto mit einer Darlehensgebühr belastet werden. Die Laufzeit des Bauspardarlehens ist angesichts der höheren Tilgungsraten kürzer als bei dem klassischen Hypothekenkredit (ca. 12 Jahre). Die vorher festgelegten Monatsraten sind variabel und hängen vom Sparziel ab. Daher ist das Bausparmodell auch Jugendlichen zu empfehlen, die in ihren Schuljahren zunächst Minimalbeträge in den Sparpool einzahlen und die Höhe mit der Zeit steigern. So kann man bereits als Teenanger für die späteren Wohnräume vorsorgen, ohne wirklich viel an finanziellen Leistungen zu erbringen.